Sondertilgungsmöglichkeiten und Umschuldung clever nutzen!

Von Michael Lorenz (ML)
In vielen Baudarlehensverträgen ist den Bauherren die Möglichkeit der Sondertilgung eingeräumt. Oft ist es jedoch weniger sinnvoll spontan eine Sondertilgung zu leisten. Das dafür vorgesehene Geld ist oft konservativ angelegt besser untergebracht. Kreditnehmer die den richtigen Zeitpunkt abwarten, können mit Sondertilgungen viel Geld einsparen. Ideal ist der Ablauf der ersten Bindungsphase für den Zins. Zuerst muss der Kreditnehmer herausfinden, ob sich die Sondertilgung wirklich finanziell für ihn lohnt. Wie kann er das? Der Effektivzins des Baudarlehens wird mit den Zinsen von festverzinsten Wertpapieren direkt verglichen. Dabei muss auch die Laufzeit berücksichtigt werden, um einen objektiven Vergleich zu erzielen. Bei dem direkten Vergleich müssen das Baudarlehen und die festverzinslichen Wertpapiere die gleiche Laufzeit haben. Fällt die effektive jährliche Verzinsung des Baudarlehens höher aus, ist eine Sondertilung sinnvoll. Im entgegen gesetzten Fall, dass die Zinsen der Wertpapiere höher wären, ist der Bauherr gut beraten dort das Geld Zins bringend zu parken. In den meisten Fällen steigen während der Laufzeit des Kredites die Zinsen für Wertpapiere. Aus diesem Grund empfiehlt es sich das Geld nicht für die Sondertilgung zu verwenden, sondern bis zum Ende der Zinsbindung, es in sichere Papiere zu investieren. Ist die Immobilie vermietet, gestaltet sich die Situation für eine Sondertilgung anders: Die Schuldzinsen des Darlehens zur Immobilienfinanzierung können steuerlich geltend gemacht werden. Als Werbungskosten vermindern sie die individuelle Steuerlast. Warum sollten diese steuermindernden Schuldzinsen also mit einer Sondertilgung verringert werden? Ein weiterer Pluspunkt, das Geld in festverzinslichen Papieren anzulegen und nicht für eine Sondertilgung zu verwenden ist, dass bei der oben genannten Konstellation der Sparerfreibetrag ausgenutzt werden kann. Bei einer Sondertilgung oder Umschuldung wird der Kreditgeber dem Kreditnehmer ausrechnen, was für finanzieller Schaden ihm dadurch entsteht. Vor allem der Zinsschaden wird dabei gerne als Hauptargument herangezogen. Diesen Zinsverlust nennt die Finanzbranche ?Vorfälligkeitsentschädigung?. Sie muss der Kreditnehmer auch zahlen, wenn er vorzeitig das Darlehen zurückzahlt.

Baufinanzierung > Sondertilgungsmöglichkeiten und Umschuldung clever nutzen!

Preisvergleiche:

Baufinanzierung Kreditvergleich Immobilienrente, Umkehrhypothek Private Krankenversicherung

Vater Staat fördert Bausparer

Den Traum von den eigenen vier Wänden finanzieren sich viele Deutsche immer noch mit Hilfe von einem Bausparvertrag. Für manchen bietet sich damit die Chance, von staatlichen Fördergeldern zu profitieren Zwei Möglichkeiten stehen dem Bausparer offen: die Wohnungsbauprämie und die Arbeitnehmersparzulage.Vater Staat fördert Bausparer

Kaufen oder bauen ohne Trauschein

In Deutschland gibt es immer mehr Paare ohne Trauschein. Somit steigt auch die Zahl der unverheirateten Lebenspartner, die sich gemeinsam den Wunsch von den eigenen vier Wänden erfüllen möchten. Doch ein solcher Erwerb sollte gut vorbereitet sein, und vor allem vorab geklärt werden, was aus der Immobilie wird, wenn die Beziehung einmal nicht mehr bestehen sollte.Kaufen oder bauen ohne Trauschein

Die Bewertung einer gebrauchten Immobilie

Wer einen überhöhten Kaufpreis zahlt und zudem Sanierungskosten tragen muss, benötigt für seine Baufinanzierung in der Regel viel Eigenkapital. Deshalb stellt sich die Frage danach, welche Möglichkeiten einem Immobilienkäufer zur Verfügung stehen, um sich beim Kauf einer Immobilien aus zweiter Hand sich vor überzogenen Preisvorstellungen zu schützen. Die Bewertung einer gebrauchten Immobilie

Risiken: Worauf sich Kreditnehmer bei einer 100 Prozentfinanzierung einstellen sollten

Die Vollfinanzierung der eigenen Immobilie ist ein verlockendes Angebot, das jedoch erhebliche Risiken in sich bergen kann. Deshalb sollte vor der Finanzierung sehr genau geprüft werden, ob die persönlichen Voraussetzungen den Anforderungen einer 100% Finanzierung genügen.Risiken: Worauf sich Kreditnehmer bei einer 100 Prozentfinanzierung einstellen sollten