Darlehen von der Versicherung Teil I
Von Michael Lorenz (ML)Eine Möglichkeit seine eigene Immobilie zu finanzieren ist ein Versicherungsdarlehen. Meistens liegen die Darlehensangebote der Versicherer unter den Zinssätzen von Hypothekendarlehen. In Zahlen sind dies etwa 0,25 Prozent bis 0,30 Prozent. Noch niedrigere Zinssätze sind möglich und variieren je nach Versicherungsgesellschaft.
Was genau ist ein Versicherungsdarlehen?
In der Bankersprache handelt es sich um ein Festdarlehen. Die Besonderheit einer solchen Finanzierungsform liegt darin, dass während der gesamten Laufzeit keine Tilgung geleistet wird. Daher wird teilweise auch der Begriff endfälliges Darlehen oder Festhypothek oder Festzinshypothek verwendet. Während der Laufzeit werden lediglich die fälligen Zinsen für das Darlehen gezahlt. Erst zum Schluss wird auf einen Schlag getilgt. Darin liegt der Grund, warum die Versicherungsdarlehen günstiger sind, als konventionelle Bankdarlehen. In einem großen Betrag erfolgt dann die Tilgung komplett zum Laufzeitende. Doch wie kann ein derartiger Betrag vom Darlehensnehmer aufgebracht werden? Ganz einfach. Ein Versicherungsdarlehen ist immer an eine Kapitallebensversicherung gekoppelt. Die Ablaufleistung von dieser Police wird dazu verwendet, zum Ende des Darlehensvertrages die Tilgungsleistung zu bezahlen.
Besonderheit bei der Lebensversicherungshypothek ist die Tilgung
Die große Besonderheit von einem Versicherungsdarlehen besteht also darin, dass es tilgungsfrei ist und statt einer Tilgung jeden Monat eine Prämie für die Lebensversicherung anfällt. Ein Vorteil dieser Art der Baufinanzierung ist, dass das Risiko des Todesfalls gleichzeitig mit abgedeckt ist. Verstirbt der Darlehensnehmer vor Ablauf des Kredites, wird aus der Versicherungssumme das Darlehen umgehend damit getilgt. Versicherungsdarlehen werden überwiegend von, wie der Name schon sagt, von Versicherungsgesellschaften angeboten. Der große Vorteil für die Kreditgeber liegt darin, dass sie teilweise die gezahlten Versicherungsprämien in eigene Immobilien investieren dürfen. Vor allen Immobilien sind für Versicherungen ein lukratives und sicheres Investment. Es sei denn, der Kreditnehmer entscheidet sich für eine fondsgebundenen Lebensversicherung oder bestimmte Lebensversicherung mit einem speziellen Bonussystem in diesen Fällen kann die Ablaufleistung sogar deutlich über der benötigen Kapital liegen, aber auch deutlich darunter. Aufgrund von steuerlichen Veränderungen/Verschlechterungen ist diese Art der Finanzierung jedoch seit 2005 aus der Mode gekommen. Sie kommt allenfalls unter bestimmten Voraussetzungen noch für Selbstständige, Freiberufler, Beamte oder Kapitalanleger infrage.
BaufinanzierungDarlehen von der Versicherung Teil IWas genau ist ein Versicherungsdarlehen?
In der Bankersprache handelt es sich um ein Festdarlehen. Die Besonderheit einer solchen Finanzierungsform liegt darin, dass während der gesamten Laufzeit keine Tilgung geleistet wird. Daher wird teilweise auch der Begriff endfälliges Darlehen oder Festhypothek oder Festzinshypothek verwendet. Während der Laufzeit werden lediglich die fälligen Zinsen für das Darlehen gezahlt. Erst zum Schluss wird auf einen Schlag getilgt. Darin liegt der Grund, warum die Versicherungsdarlehen günstiger sind, als konventionelle Bankdarlehen. In einem großen Betrag erfolgt dann die Tilgung komplett zum Laufzeitende. Doch wie kann ein derartiger Betrag vom Darlehensnehmer aufgebracht werden? Ganz einfach. Ein Versicherungsdarlehen ist immer an eine Kapitallebensversicherung gekoppelt. Die Ablaufleistung von dieser Police wird dazu verwendet, zum Ende des Darlehensvertrages die Tilgungsleistung zu bezahlen.
Besonderheit bei der Lebensversicherungshypothek ist die Tilgung
Die große Besonderheit von einem Versicherungsdarlehen besteht also darin, dass es tilgungsfrei ist und statt einer Tilgung jeden Monat eine Prämie für die Lebensversicherung anfällt. Ein Vorteil dieser Art der Baufinanzierung ist, dass das Risiko des Todesfalls gleichzeitig mit abgedeckt ist. Verstirbt der Darlehensnehmer vor Ablauf des Kredites, wird aus der Versicherungssumme das Darlehen umgehend damit getilgt. Versicherungsdarlehen werden überwiegend von, wie der Name schon sagt, von Versicherungsgesellschaften angeboten. Der große Vorteil für die Kreditgeber liegt darin, dass sie teilweise die gezahlten Versicherungsprämien in eigene Immobilien investieren dürfen. Vor allen Immobilien sind für Versicherungen ein lukratives und sicheres Investment. Es sei denn, der Kreditnehmer entscheidet sich für eine fondsgebundenen Lebensversicherung oder bestimmte Lebensversicherung mit einem speziellen Bonussystem in diesen Fällen kann die Ablaufleistung sogar deutlich über der benötigen Kapital liegen, aber auch deutlich darunter. Aufgrund von steuerlichen Veränderungen/Verschlechterungen ist diese Art der Finanzierung jedoch seit 2005 aus der Mode gekommen. Sie kommt allenfalls unter bestimmten Voraussetzungen noch für Selbstständige, Freiberufler, Beamte oder Kapitalanleger infrage.
