Bauspardarlehen

Von Michael Lorenz (ML)
Zu der populärsten Form einer Baufinanzierung zählt in Deutschland immer noch das Bauspardarlehen. Über drei Viertel der erworbenen Häuser und Eigentumswohnungen werden von privat Personen mittels Bausparvertrag finanziert. Gründe warum sich der Bausparer nach wie vor einer großen Beliebtheit erfreut sind, dass es sich um ein Produkt handelt, dass einfach ist. Hier ist kein großes Vorwissen notwendig und die Regeln des Bausparens leicht verständlich. Auch bieten die Bausparkassen ihren Mitgliedern, im Gegensatz zu manchen Fonds, das Gefühl der Sicherheit und Beständigkeit. Durch die staatliche Förderung hat das Bausparen nach wie vor eine große Attraktivität. Das bewährte Bausparprinzip ist simpel: Um eine zinsgünstiges Bauspardarlehen zu erhalten, muss über mehrere Jahre eine vereinbarte Summe angespart werden. In vielen Fällen, subventioniert der Staat die sparwilligen Bürger. Bevor ein Bauspardarlehen ausbezahlt werden kann müssen drei Phasen des Bausparvertrages absolviert werden. Die Phase des Ansparens, die Zuteilungs- und Darlehensphase. Hierin liegt ein Hauptproblem des Bausparens: Wer sich in der Ansparphase befindet, aber aktuell das Geld für eine Immobilienfinanzierung benötigt, muss auf eine Sofortfinanzierung der Bausparkassen zurückgreifen. Auch ist ein Bauspardarlehen zweckgebunden. Neue Möbel oder ein neues Auto lassen sich damit nicht finanzieren. Das Geld aus einem Bauspardarlehen muss einem wohungswirtschaftlichem Zweck zugeführt werden. Dazu zählen der Erwerb einer Immobilie, die Renovierung eines Hauses oder Eigentumswohnung, der Kauf von Genossenschaftsanteilen einer Baugenossenschaft, die Ablöse von Schulden die durch eine Immobilie entstanden und die Bezahlung der Baunebenkosten. Bausparer haben außerdem eine große Planungssicherheit: Mit Abschluss des Bausparvertrages werden die Konditionen für ein Bauspardarlehen festgelegt. Der Bauherr kann sogar mit einem vereinbarten Effektivzins kalkulieren. Während der Ansparphase werden monatlich gleichmäßig hohe Beträge auf das Bausparkonto einbezahlt. Auch zusätzliche Zahlungen können geleistet werden. Dies geht so lange, bis zum Ende der Ansparphase. Dieses ist erreicht, wenn das vertraglich vereinbarte Mindestguthaben sich auf dem Bausparkonto befindet. Nun kann der Bausparer in den Genuss eines Bauspardarlehens kommen. Beim Abschluss eines Bausparvertrages sollte unbedingt darauf geachtet werden, keine zu hohe Vertragssumme zu vereinbaren. Die Ansparphase dauert dadurch erheblich länger, als bei niedrigen Bausparsummen. Vor allem für Bausparer die keine konkreten Pläne haben in den nächsten Jahren zu bauen, empfiehlt sich diese Vorgehensweise.

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