Risiken: Worauf sich Kreditnehmer bei einer 100 Prozentfinanzierung einstellen sollten

Von Michael Lorenz (ML)

Die Vollfinanzierung der eigenen Immobilie ist ein verlockendes Angebot, das jedoch erhebliche Risiken in sich bergen kann. Deshalb sollte vor der Finanzierung sehr genau geprüft werden, ob die persönlichen Voraussetzungen den Anforderungen einer 100% Finanzierung genügen.

Die wichtigste Voraussetzung ist ein langfristig planbares und entsprechend hohes Einkommen. Aus diesem Grund sind Beamte bei Banken sehr gerne gesehen und erhalten in der Regel auch günstigere Konditionen, da das Risikoprofil dieser Personengruppe ein deutlich geringeres Krediausfallrisiko darstellt. Dennoch ist das noch lange keine Garantie dafür, dass die Finanzierung langfristig Bestand hat.

Außergewöhnliche Ereignisse bedenken

Neben dem Einkommensausfall sind insbesondere Themen wie Tod, Scheidung, Unfälle und Gesundheitskosten zu berücksichtigen. Selbstverständlich sind diese Ereignisse und die daraus entstehenden Kosten respektive Einkommensausfälle nicht planbar. Gerade deshalb sollte eine ausreichend hohe Kapitalreserve oder entsprechende Versicherungen vorhanden sein, um mögliche Problem "aussitzen" zu können und handlungsfähig zu bleiben.

Risikoabwägung

Neben den schon beschriebenen Problemstellungen ist zu beachten, dass eine Vollfinanzierung einen deutlichhöheren Kapitaldienst erfordert. Gewöhnlich durch Eigenkapital abgedeckte Finanzierungsteile müssen ebenfalls finanziert werden, verbrauchen also zusätzlich Liquidität, und die Banken lassen sich das erhöhte Risiko durch wesentlich teurere Zinsen gut bezahlen.

Bedingt durch die Wirkungsweise eines Annuitätendarlehens zeigt der Tilgungsanteil der Rate in den ersten Jahren so gut wie keine Wirkung. Erst im späten Verlauf sinkt der Beleihungsgrad spürbar und eröffnet zusätzliche Reserven für später notwendige Reparatur- oder Sanierungsleistungen. Wird das Objekt nicht von Anfang an regelmäßig gepflegt und diese Kosten diszipliniert geplant, dann kann sich schnell ein Finanzierungsproblem entwickeln, dass eventuell nicht mehr zu tragen ist.

Preisvergleiche:

Baufinanzierung Kreditvergleich Immobilienrente, Umkehrhypothek Private Krankenversicherung

Vater Staat fördert Bausparer

Den Traum von den eigenen vier Wänden finanzieren sich viele Deutsche immer noch mit Hilfe von einem Bausparvertrag. Für manchen bietet sich damit die Chance, von staatlichen Fördergeldern zu profitieren Zwei Möglichkeiten stehen dem Bausparer offen: die Wohnungsbauprämie und die Arbeitnehmersparzulage.Vater Staat fördert Bausparer

Kaufen oder bauen ohne Trauschein

In Deutschland gibt es immer mehr Paare ohne Trauschein. Somit steigt auch die Zahl der unverheirateten Lebenspartner, die sich gemeinsam den Wunsch von den eigenen vier Wänden erfüllen möchten. Doch ein solcher Erwerb sollte gut vorbereitet sein, und vor allem vorab geklärt werden, was aus der Immobilie wird, wenn die Beziehung einmal nicht mehr bestehen sollte.Kaufen oder bauen ohne Trauschein

Die Bewertung einer gebrauchten Immobilie

Wer einen überhöhten Kaufpreis zahlt und zudem Sanierungskosten tragen muss, benötigt für seine Baufinanzierung in der Regel viel Eigenkapital. Deshalb stellt sich die Frage danach, welche Möglichkeiten einem Immobilienkäufer zur Verfügung stehen, um sich beim Kauf einer Immobilien aus zweiter Hand sich vor überzogenen Preisvorstellungen zu schützen. Die Bewertung einer gebrauchten Immobilie

Gerne übersehen: Die Grunderwerbssteuer

Nicht wenige Bauherren oder Käufer einer Immobilie erleben diesen Schockmoment: Ein unscheinbarer Brief vom Finanzamt teilt mit, dass für die eigenen vier Wände die Grunderwerbssteuer fällig ist.Gerne übersehen: Die Grunderwerbssteuer

Top Themen

- je größer, desto beliebter: